1) Likuiditas (Liquidity)

Definisi: kemampuan aset yang cepat dicairkan untuk menutup kebutuhan/pengeluaran jangka pendek.

Rumus:

Liquidity = A / E

• A (aset likuid): kas, saldo rekening, e-wallet
• E (expense): total pengeluaran bulanan

Interpretasi:

• ≥ 1.0 → aman (aset cukup menutup 1 bulan pengeluaran)
• 0.5 – 1.0 → cukup, tapi terbatas
• < 0.5 → rawan (buffer tipis)

Intinya: ini daya tahan hidup kalau pemasukan berhenti sementara.

Nilai kamu: 1 (Belum ada pengeluaran, likuiditas belum terukur.)

2) Debt Ratio

Definisi: seberapa besar beban utang dibanding total aset.

Rumus:

Debt Ratio = 1 - (D / (A + B))

• D (debt): total hutang + sisa cicilan
• A + B: total aset (likuid + jangka panjang)

Interpretasi:

• ≥ 0.7 → sehat (utang relatif kecil)
• 0.4 – 0.7 → mulai berat
• < 0.4 → berisiko (utang dominan)

Intinya: apakah aset kamu cukup kuat untuk menanggung utang.

Nilai kamu: 0 (Tidak ada aset, rasio hutang tidak bisa dihitung.)

3) Cashflow Ratio

Definisi: seberapa besar sisa uang dari pemasukan (dibanding salary sebagai baseline).

Rumus:

Cashflow Ratio = S / I

• Sebelum tanggal gajian → gunakan salary + income sebagai expected income
• Setelah tanggal gajian → gunakan income sebagai expected income
• S (cashflow): sisa uang setelah semua kewajiban [ (expected income - cicilan - budget) / expected income ]
• I (income / salary): pemasukan bulanan

Interpretasi:

• > 0.2 → sehat (banyak sisa)
• 0 – 0.2 → tipis
• < 0 → negatif (defisit)

Catatan:

• Sebelum tanggal gajian → gunakan salary + income sebagai expected income
• Setelah tanggal gajian → gunakan income sebagai expected income

Intinya: apakah kamu punya sisa uang atau selalu habis.

Nilai kamu: NaN (Negatif — pengeluaran melebihi gaji.)

4) Budget Control

Definisi: seberapa disiplin kamu mengikuti anggaran.

Rumus:

Budget Control = 1 - (E / BGT)

• E (expense): pengeluaran berjalan
• BGT (budget): anggaran bulanan

Interpretasi:

• ≥ 0.3 → disiplin
• 0 – 0.3 → hampir habis
• < 0 → over budget

Intinya: kontrol kebiasaan pengeluaran.

Nilai kamu: 0 (Budget belum ditentukan.)

Rumus total perhitungan

• 30% liquidity = 1 * 0.3 = 0.3
• 25% debt ratio = 0 * 0.25 = 0
• 25% cashflow ratio = NaN * 0.25 = NaN
• 25% budget control = 0 * 0.2 = 0

Score = (liquidity + debt ratio + cashflow ratio + budget control) * 100

Score = (0.3 + 0 + NaN + 0) * 100

Score = (NaN) * 100

Score = NaN %